איך לשרוד את המשבר בשוק ההשקעות? כל מה שצריך לדעת על קרנות ההשתלמות שלך!

המצב בשוקי ההשקעות: מה קורה עם קרנות ההשתלמות?

החודשים האחרונים היו מאתגרים עבור המשקיעים בשוקי ההשקעות, כשההפסדים ניכרים במיוחד בקרנות ההשתלמות. אם תכננתם לחסוך פנסיה או לשפר את עתידכם הפיננסי, עכשיו הוא הזמן להבין מה קורה באמת עם ההשקעות שלכם.

המציאות הכלכלית הנוכחית

חודש מרץ בוודאי לא היה קל בשווקים, והוא היה משופע בירידותvalues במכנסרים הפיננסיים ברחבי העולם. אם עד כה חווינו עליות נאות, ניכר כי נכון לעכשיו שוקי המניות עברו שינוי מהותי. כעת, המסלולים שלנו בקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל מצביעים על הפסדים של כ-3%-3.5%. רוב ההפסדים התרחשו באפריל, כאשר במסלולים המניים נרשמות ירידות של 7%-8%.

הסיבות לירידות

שוק ההשקעות נמצא במצב של חוסר ודאות, דבר שמוביל לאי-ודאות בקרב המשקיעים. אחת הסיבות המרכזיות היא המהלכים הכלכליים בין ממשלות העולם, במיוחד ארצות הברית וסין. גם מכסים נוספים שהוטלו על ידי ארצות הברית גרמו לתחושות פסימיות. חשוב לזכור כי למרות שנראה כי השוק נתון לקריסה, לא הכל אבוד – על פי מומחים, תמיד קיימת אפשרות להתאוששות בשוק.

למידה מהמצב הנוכחי

למשקיעים יש יכולת להגיב למצבים השונים בשוק, אך לא תמיד ההחלטות חייבות להיות פזיזות. מומלץ להשקיע לטווח הארוך, מאחר שיש הבדל מהותי בין קנייה ומכירה במהלך תנודות הוצאתיות. מי שכבר מושקע בפנסיה או בקרנות השתלמות לא צריך להיכנס לחרדה מחשש שיתבצע שינוי מהיר.

תכנון פיננסי בגישות חדשות

כעת, יותר מתמיד, עלינו להרגיש נוח עם ההשקעות שלנו. חשוב לבדוק את התשואות שהושגו. במקרה של קרנות השתלמות, מסלולים כלליים נחלשים, אך במסלולים המניים התמונה שונה – ההפסדים בהשקעות מתמקדים במסלולים עוקבי S&P 500, ששם נרשמו פדיונות רבים.

• שקלו להגדיל את ההשקעות שלכם לפנסיה – יש לכך יתרונות, בזכות דמי ניהול נמוכים.
• בדקו את התיק הפנסיוני שלכם כדי לוודא שהוא מתואם לצרכים שלכם.
• המשיכו לנהל סיכונים באופן חכם ולא להילחץ מהמצב הנוכחי.

מה לעשות אם אתם חווים הפסדים?

אם אתם צעירים שמטפחים השקעות לטווח ארוך והגדירו מראש שאתם במצב של סיכון, הירידות האחרונות לא צריכות להדאיג אתכם. במקרה ואתם זקוקים לכסף בטווח הקצר, ייתכן שהייתם צריכים לבחור מסלול פחות מסוכן מלכתחילה. הכל תלוי בגישה ובניהול הסיכונים שלכם.

המשקיעים בטווח הארוך צריכים להיכנס למערכת עם סבלנות

בהתחשב בהיסטוריה, ביצועים טובים בשוק המניות לאורך השנים ניכרים היטב, והתשואה השנתית בהשקעות הנדסת היא בדרך כלל אינדיקטור חיובי. כמובן, גם כאשר השווקים עולים, יש שנים שצפויות הפסדים, ולכן עליכם להיות מוכנים לכך.

שאלות גולשים ותשובות

יש המון שאלות שמעסיקות אנשים לגבי הקשיים שעמם מתמודדת ההשקעה והשוק, ולכן נשאלת השאלה:

מה לעשות כאשר נראה שהשווק מתדרדר? האם נכון למכור עכשיו?

בדיוק כמו שאמרנו, אם אתם עוסקים בהשקעות לטווח ארוך, מכירה עשויה להיראות רעיון רע. אם אתם זקוקים לכסף בטווח הקצר ואתם נמצאים במסלולים מסוכנים, שיקום תיק ההשקעות שלכם עשוי להתבצע אף ללא קשר לירידות.

סיכום

מובן שהשבועות הקרובים עשויים להיראות מאתגרים, אך חשוב לזכור שהשקעה פנסיונית היא תהליך ארוך. ניהול סיכונים בהתאם למצב הכלכלי, ידיעה מתי למכור ומתי להשקיע מחדש ושליטה ברגשות הפיננסיים שלכם – כל אלה הם חלק בלתי נפרד מהשקעות משתלמות.

עכשיו זה הזמן לחשוב לאן מתקדמים ומהן ההשקעות הנכונות להמשך הדרך. הכל יכול להשתנות, וחשוב להיות מוכנים לכל סיטואציה בשוק.